On parle généralement indifféremment de mutuelle ou d’assurance santé pour désigner le contrat qui complète la prise en charge des frais de santé en plus des remboursements de la sécurité sociale. Pourtant, mutuelle et assurance santé sont deux choses différentes, même si pour l’assuré il s’agit bel et bien d’obtenir une prise en charge de ses frais médicaux. On vous explique sans plus tarder les différences entre ces deux types d’organismes.
Dans le langage courant la mutuelle et l’assurance santé sont confondues
Les termes « mutuelle » et « assurance santé » sont très souvent utilisés comme des synonymes, ce qui entretient une certaine confusion. À l’origine, la mutuelle désigne pourtant un type précis d’organisme, mais avec le temps, ce mot a été progressivement employé pour parler du contrat de complémentaire santé lui-même. Cette évolution s’explique notamment par le rôle historique des mutuelles dans la gestion de la protection sociale complémentaire en France.
Pour l’assuré, la distinction est peu perceptible. Que l’on parle de mutuelle ou d’assurance santé, le principe reste le même. Il s’agit d’être remboursé après une consultation ou un soin, pour compléter la prise en charge partielle de l’Assurance Maladie.
Les différences entre mutuelle et assurance santé
Pourtant, il existe bien une grande différence entre une mutuelle et complémentaire santé proposé par une assurance, même si leur objectif est à chaque fois de limiter le reste à charge pour les patients.
La mutuelle, un fonctionnement basé sur la solidarité entre adhérents
La mutuelle est un organisme à but non lucratif, fondé sur la solidarité entre ses adhérents. Dans ce système particulier, les cotisations versées par chacun servent à couvrir les dépenses de tous.
Au sein de ces organismes, les membres ne sont pas de simples clients. Ils peuvent participer à la vie de l’organisme, notamment en prenant part aux décisions ou en élisant les représentants.
Ce fonctionnement démocratique distingue fortement la mutuelle des assurances ordinaires. Et comme elle n’a pas vocation à générer des profits, les éventuels excédents sont réinvestis au bénéfice des adhérents, par exemple pour améliorer les garanties proposées ou stabiliser le montant des cotisations.
L’assurance santé, un produit d’assurance parmi d’autres
La logique de l’assurance santé est bien différente de celle des mutuelles. Elle est proposée par des sociétés commerciales : les compagnies d’assurance. Leur objectif est donc de dégager des bénéfices, dont une partie est destinée aux actionnaires.
Contrairement aux mutuelles, les assurés n’interviennent pas dans la gestion ou les orientations stratégiques de ces sociétés. L’assurance santé constitue d’ailleurs une offre parmi d’autres, aux côtés de produits comme l’assurance auto ou habitation.
Malgré ces différences d’ordre structurel, le fonctionnement de ces deux organismes est très proche et ne fait pas une grande différence pour l’assuré. Après un soin, la Sécurité sociale rembourse une partie des frais, puis la complémentaire (mutuelle ou assurance) prend le relais en fonction de votre contrat. Ce qui fait une différence concrète pour le patient, ce sont les couvertures proposées par chaque contrat de complémentaire santé. Pour choisir, ce sont ces points-là qu’il faut examiner et sélectionner le contrat qui répond à vos propres besoins médicaux et à vos habitudes de consultation ou de téléconsultation.